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    物流金融作為面向中小企業的一種重要的融資創新形式
     
     

          作為面向中小企業的一種重要的融資創新形式,物流金融在供應鏈競爭的時代無疑具有很多的優點。它依靠銀行和物流企業的優勢互補,不再像傳統信貸那樣,僅關注企業規模、凈資產和負債率等基本面信息,而是更加關注擔保品所附載的交易信息,例如交易產品的供求關系、產品的價格波動趨勢、交易對手的信譽和實力、整體供應鏈的風險以及融資主體包括銀行和物流企業 的監控力度等,從而能夠明顯地降低貸款風險,實現多方共贏,非常適合市場競爭機制。   

         雖然央行已經針對中小企業融資難題出臺了相關政策,但有關統計結果顯示,融資難已經成為中小企業生存與發展的大敵。這一問題已經引起了各界的高度關注。大力推廣物流金融,無疑是有效解決企業融資難的重要手段,而現在絕大多數銀行也推出了多項相關業務。不過,更快地推動物流金融的發展,還需要銀行和企業一起努力。

       更重要的是物流金融從本質上還是一種關系型融資業務,開展這一業務要求融資方具有更多的專業技能知識,需要友好地和供應鏈上的客戶建立關系,通過這種關系的逐漸深入有效地降低銀行的融資成本,從而形成自己的核心競爭能力。這種核心競爭能力是對手很難模仿學習的,因為對手進入自己開展的物流金融業務的門檻非常高,不下點苦功夫和硬功夫是很難搶走自己長期建立的關系客戶的。

       正因為這些,深圳發展銀行已經明確要做專業的貿易融資銀行,其他的銀行也紛紛開展物流金融業務,有些銀行還要把現有6%不到的貿易、物流融資規模擴大到40%的比例。即使在貨幣從緊的政策下,一些有遠見的銀行也明確地把握住了這個方向,它們沒有將面對中小企業的融資當作政策負擔,而是利用競爭對手的放松積極地開發物流金融創新產品,將中小企業貸款視為銀行業應對當前經濟周期性波動、調整信貸資產結構、降低風險集中度、增強競爭力的有效手段。

       舉個最現實的例子,今年第一季度,在工業經濟發達的杭州市蕭山區,規模以上中小企業應收賬款凈額和產成品存貨增長三成,兩項資金占有430.8億元,比去年同期增加了102.8億元,流動資金周轉天數同比延長8天,資金沉淀導致資金需求大幅上升。按照傳統的信貸標準,貨幣從緊政策下這些中小企業將很難獲得貸款,但若有銀行采用物流金融創新業務,則可以有效解決這些中小企業的資金困難,同時銀行在保持自己貸款風險達標的情況下還能夠有效開拓市場。因此,可以預測,銀行若在貨幣從緊政策下關注物流金融,利用對手競爭意識的下降拓展中小企業融資業務,雖然比那些始終盯著大客戶的銀行來說要辛苦得多,但這也是銀行擴大市場份額,建立自己核心競爭能力的好機會,由此獲得的收益在不久的將來就能夠見分曉。

     
         
     
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